같은 금리라도 예금과 적금의 이자는 다릅니다

예금은 처음부터 전체 원금이 기간 내내 이자를 얻습니다. 적금은 매월 나눠 넣으므로 각 납입금이 이자를 얻는 기간이 다릅니다. 첫 회 납입금은 가장 오래, 마지막 납입금은 가장 짧게 적용됩니다.

이 계산기는 예금은 단리, 적금은 매월 초 같은 금액을 납입하는 단리 구조로 단순화합니다. 금융상품이 월 복리, 일 복리, 매월 말 납입 또는 만기일수 기준을 사용하면 결과가 달라집니다.

계산 방법

예금 세전 이자 = 원금 × 연 이율 × 개월 수 ÷ 12
적금 세전 이자 = 월 납입액 × 월 이율 × (1 + 2 + … + 개월 수)

적금의 1부터 개월 수까지의 합은 ‘개월 수 × (개월 수 + 1) ÷ 2’로 계산합니다. 예를 들어 월 30만원을 12개월 동안 매월 초 넣으면 첫 납입금은 12개월, 마지막 납입금은 1개월의 단리 이자를 얻는 것으로 봅니다.

복리 개념과 장기 저축 비교는 미국 증권거래위원회의 Investor.gov 복리 계산기에서도 확인할 수 있습니다.

기본값 15.4%는 일반적인 이자소득 원천징수를 비교하기 위한 값입니다. 소득세법 제129조의 일반 이자소득 원천징수 세율 14%와 지방소득세 등을 합산해 흔히 쓰는 값이지만, 비과세·세금우대·특례 상품과 가입자 조건에 따라 실제 세율이 다릅니다.

현행 근거는 국가법령정보센터 소득세법 제129조에서 확인할 수 있습니다. 상품 설명서에 적힌 과세 구분을 확인해 입력값을 0% 또는 해당 세율로 바꾸세요.

예시1,000만원을 연 3.5% 단리로 12개월 예치하면 세전 이자는 35만원입니다. 과세율 15.4%를 입력하면 예상 세금 53,900원을 뺀 세후 이자를 계산합니다.